Ao planejar uma mudança para a Europa, muitos brasileiros esperam que o acesso aos sistemas públicos de saúde resolva todas as necessidades médicas desde o primeiro dia. Seja pelo PB4/CDAM em Portugal, pelo pagamento da Immigration Health Surcharge (IHS) no Reino Unido ou pela filiação à Assurance Maladie na França, a expectativa costuma ser de atendimento totalmente gratuito.
Na prática, os custos médicos na Europa variam conforme o país, sua situação de residência e o procedimento. Existem coparticipações, despesas não reembolsadas e etapas de inscrição. Entender essas diferenças ajuda a decidir quando a cobertura local basta e quando um seguro de saúde internacional acrescenta proteção à sua expatriação.
Quanto você ainda paga pela saúde pública em cada país?
A comparação abaixo trata de pessoas com direito à cobertura local. Ela não substitui a análise do seu visto nem garante acesso imediato após a chegada. Referências consultadas em 9 de outubro de 2026: consulte os links junto a cada regra antes de tomar uma decisão.
Exemplo: uma consulta de clínico geral na França
Considere um adulto sem isenção, atendido por clínico geral de Setor 1, dentro do percurso coordenado, com tarifa e base de reembolso de €30. Segundo as regras oficiais de reembolso de consultas, o cálculo é:
Atenção à complementar: os €11 não são necessariamente reembolsados por inteiro. Um contrato responsável normalmente pode cobrir os €9 do ticket modérateur, mas não a participação forfaitaire de €2. Isenções e condições pessoais mudam o cálculo; confira a explicação da Ameli sobre as regras de reembolso.
Também não aplique automaticamente a mesma base a todo médico de Setor 2. A adesão à OPTAM e o tipo de consulta influenciam o reembolso. Honorários acima da base podem permanecer por sua conta ou ter cobertura limitada pela complementar.
Imagem ilustrativa gerada por inteligência artificial; não representa um atendimento ou uma fatura reais.
Quais despesas merecem atenção na expatriação?
1. A transição entre chegada e abertura dos direitos
Visto, inscrição em análise e cartão de atendimento não são a mesma coisa. Confirme desde quando sua cobertura começa e quais comprovantes apresentar. A ausência da Carte Vitale, por exemplo, não significa necessariamente ausência de direitos na França: pode haver outros documentos e procedimentos de reembolso. Guarde faturas e não conte com reembolso retroativo sem confirmar sua situação.
2. Honorários excedentes e escolha do profissional
Escolher uma clínica privada, um especialista fora das condições de cobertura ou um médico com honorários superiores à base de reembolso pode gerar diferença a pagar. Antes da consulta, pergunte o preço e quanto a cobertura pública, complementar ou internacional reembolsa. Falar português não determina se um atendimento será coberto.
3. Odontologia e serviços de visão
Na França, o programa 100% Santé oferece determinados equipamentos e tratamentos sem restante a pagar quando suas condições são cumpridas; não significa que qualquer implante, lente ou armação seja integralmente coberto. No Reino Unido, serviços odontológicos e de visão têm regras e possibilidades de isenção próprias. Evite usar uma tabela de um país como referência para outro.
4. Transporte médico de volta ao Brasil
Não presuma que o direito ao atendimento local inclui transporte sanitário internacional ao Brasil. PB4, filiação ao GKV, Assurance Maladie e acesso ao NHS não equivalem a uma garantia contratada de repatriação. Se essa proteção importa para você, confirme-a expressamente em uma apólice, inclusive autorização, limites e condições clínicas. Evacuação para uma unidade adequada e repatriação ao país de origem também não são necessariamente a mesma cobertura.
França e Alemanha: proteções diferentes, não equivalentes
França: cobertura pública e complementar empresarial
Empregados do setor privado normalmente têm acesso à complémentaire santé coletiva oferecida pelo empregador, que deve financiar pelo menos 50% da contribuição obrigatória, observadas as regras e situações de dispensa. A base legal é o artigo L911-7 do Código da Segurança Social.
A chamada mutuelle complementa parte das despesas da Assurance Maladie, dentro do contrato. Não cobre automaticamente todo honorário excedente nem a participação de €2 nos contratos responsáveis. Para quem já tem direitos locais e uma complementar adequada, outra apólice pode ser desnecessária para o atendimento cotidiano. Avalie separadamente viagens e repatriação.
Alemanha: GKV ou PKV, conforme a situação
Trabalhadores podem estar vinculados ao sistema legal GKV ou ao seguro privado integral PKV, dependendo da renda, atividade e situação de elegibilidade. O PKV não é uma mutuelle empresarial francesa: pode ser a cobertura principal, com condições próprias.
Seguros complementares privados, chamados Zusatzversicherung, são opcionais e podem cobrir benefícios específicos, como determinadas despesas odontológicas ou serviços hospitalares extras. Consulte a explicação oficial sobre coparticipações e isenções e sua caixa ou seguradora antes de projetar custos.
Portugal: o que o PB4/CDAM oferece
O Ministério da Saúde brasileiro explica o CDAM, conhecido como PB4 em Portugal. O certificado permite assistência pública nas condições do acordo e dos cidadãos locais, conforme elegibilidade e documentação.
Isso não transforma o certificado em seguro privado: ele não dá cobertura contratada para qualquer hospital particular, nem elimina esperas ou garante repatriação. Confira os procedimentos de registro e a orientação do Consulado do Brasil no Porto sobre o PT/BR-13 (PB4). Se receber uma cobrança de urgência que pareça indevida, peça a fundamentação e confira as orientações da ERS.
Quando avaliar um seguro de saúde internacional?
A necessidade depende do seu perfil, não apenas do fato de morar fora. Considere uma proteção adicional quando houver intervalo real sem cobertura, exigência específica do visto, deslocamentos frequentes ou desejo de repatriação. Vistos diferentes podem aceitar provas de assistência diferentes; não presuma que todo trabalhador remoto precisa de uma apólice privada.
Na escolha, use quatro critérios: franquia, tratamento das condições preexistentes, livre escolha de hospitais, médicos e profissionais da saúde sem rede obrigatória e apoio personalizado. São critérios a verificar, não garantias de qualquer produto. Confira limites, carências, exclusões, território, reembolso e autorização prévia por escrito.
Perguntas frequentes
O PB4 substitui uma apólice privada em Portugal?
Ele tem finalidade de assistência pública, não cobertura privada. Pode atender à sua necessidade de acesso ao SNS, conforme as regras aplicáveis, mas não oferece todos os benefícios de uma apólice. Para o visto, confira a lista do posto consular e sua categoria.
Pagar a IHS torna qualquer atendimento gratuito no Reino Unido?
Não. O acesso ao NHS vem com condições, possíveis cobranças e isenções. Receitas na Inglaterra, odontologia e certos serviços de visão precisam ser analisados separadamente. Veja a orientação oficial sobre a IHS.
Posso contar com repatriação ao Brasil pela cobertura pública?
Não conte com isso sem uma garantia específica. O acesso à assistência local não é uma apólice de transporte sanitário internacional. Caso queira essa proteção, confira cláusulas, autorização médica e limites de uma cobertura contratada.
Como planejar a cobertura adequada
Antes da mudança, confirme quando seus direitos começam, o que o empregador oferece e quais despesas continuam por sua conta. Isso evita tanto lacunas de proteção quanto contratos redundantes.
Consulte nossos vistos analisados em detalhes, o guia da França, o guia da Alemanha e o guia de Portugal. Se precisar de ajuda para avaliar o seu caso, envie uma pergunta pela página de Contato.
Conteúdo educativo: regras, valores, isenções e elegibilidade podem mudar. As fontes junto aos dados permitem verificar cada informação; a escolha de uma apólice requer análise das condições contratuais.